Ruhestandsplanung?
Eigentlich ist es vielmehr die Kapital-Strategie fürs ganze Leben:
Einkommen, Steuern, Kosten und Inflation - all das hat einen massiven Einfluss auf Deine Vermögenssituation, jetzt und in der Rente.
Und trotzdem betrachtet kaum jemand das Gesamtbild auf lange Sicht.
Genau das machen wir in "meiner Ruhestandsplanung".
Am Ende macht das häufig einen Unterschied von mehreren hunderttausend Euro...
Kaufst Du Finanzprodukte wie Puzzleteile –
ohne das fertige Bild zu kennen?
Die meisten Menschen haben hier ein Depot, dort eine Versicherung und irgendwo in der Schublade noch einen alten Bausparvertrag.
Doch passt das alles überhaupt zusammen? Und noch wichtiger: Passt es zur aktuellen Arbeitssituation und Deinen Zielen?
Ein Haufen (sehr guter) Produkte ergibt noch lange keine Strategie. Die entscheidende Frage, die oft unbeantwortet bleibt, lautet:
Was bleibt am Ende nach Kosten, Steuern und der unaufhaltsamen Inflation tatsächlich für Dich übrig?
Wer hier keinen Überblick schafft, verschenkt bares Geld und riesiges Potential. Das gilt umso mehr, je jünger man ist!
Setzen wir das Bild zusammen!
Spätestens zum Rentenbeginn sollte es jeder geschafft haben, dass das Geld für einen arbeitet. Das ist heute wichtiger als je zuvor.
Sich den Geldfluss für die kommenden Jahrzehnte bereits jetzt ganzheitlich anzuschauen, ist der Schlüssel dazu. Wer sich frühzeitig einen Überblick verschafft, profitiert maximal von Steuerersparnissen, dem Zinseszinseffekt und echter Planbarkeit - mit minimalem Aufwand.
Mithilfe moderner Software blicken wir objektiv in Deine finanzielle Zukunft und spielen verschiedene Szenarien durch. So siehst Du heute schon, wie Deine Entscheidungen bis in die Rente wirken.
Das erwartet Dich:
Live-Simulation
Schieb die Regler für Rendite, Inflation oder Rentenbeginn und sieh die Auswirkungen über viele Jahre, sofort in Echtzeit.
Netto-Check
Wir berechnen exakt, was nach Kosten, Steuern und Inflation wirklich bei Dir ankommt. Bei Deinen bestehenden Produkten, genauso wie bei meinen Vorschlägen.
Bestands-Check
Wir integrieren bestehende Produkte in die Simulation, um objektiv zu prüfen ob sie wirklich zu Deinen Zielen passen. Führen sie zum Ziel? Holst Du das Maximum an Ersparnissen und Förderungen für Dich raus? Lass' mal checken!
Finanzmathematik
Pauschale Empfehlungen für Geldanlage und Vorsorgeprodukte gibt es überall - das Problem: Kein Produkt passt für jeden.
Ein rein mathematischer Vergleich verschiedener Produktarten – ohne Vorurteile, nur mithilfe unbestechlicher Zahlen, zeigt uns was wirklich zu Dir passt.
Die Rentenlücke
Erfahre auf den Euro genau, wie viel du heute sparen musst, um Deinen Lebensstandard ein Leben lang zu halten. Und auch auf unvorhersehbares vorbereitet zu sein.
Bereit für einen glasklaren Blick in die Zukunft?
Lass uns gemeinsam herausfinden, ob Deine aktuellen "Puzzleteile" wirklich das Bild ergeben, das Du Dir für Dein Leben wünschst.
Schaff Dir den Überblick, der einen massiven Unterschied machen kann.
Fragen?
Finde Antworten zum wichtigsten Thema unserer Zeit.
Das ist je nach Bedarf natürlich sehr unterschiedlich. In der Regel dauert ein Termin max. eine Stunde. Generell mache ich lieber mehrere kurze Termine, zu einzelnen Themen. So bleibt es spannend und niemand wird von Infos oder trockenen Themen erschlagen. Da ich viel Wert darauf lege, nötige Zusammenhänge zu erklären und Deinen echten Bedarf sauber auszurechnen, damit Du alles nachvollziehen kannst, sind am Anfang schon ein paar Termine nötig. Das Thema Finanzen ist wichtig, aber es soll nicht Deine ganze Freizeit fressen. Durch Beratung kürzt Du die Sache schonmal ganz gut ab denn: Den kompletten Vorbereitungs- und Papierkram zwischendurch übernehme ich.
Dazu gibt es zwei Antworten! Provisionsbasiert: Das Erstgespräch und die initiale Analyse sind für Dich komplett kostenlos. Wenn wir in der Planung feststellen, dass wir Verträge für Dich optimieren oder neu einrichten sollten, werde ich als Makler über die Provisionen der Gesellschaften vergütet. Mein Ansatz: Provisionen sind ein Privileg, dass ich mir durch einwandfreie Beratung verdienen muss. Honorarvereinbarung: Du bezahlst direkt ein Honorar für meine Dienstleistung und Deine individuelle Gesamtstrategie. Der Preis richtet sich nach Deiner Situation und dem Gesamtaufwand. Sollten anschließend Vorsorgeprodukte für Dich notwendig und sinnvoll sein, erhältst Du Zugang zu sogenannten "Netto-Policen". Also Produkte, die keine Abschluss- und Vertriebskosten enthalten.
Im Gegenteil, es ist der perfekte Zeitpunkt! Zeit ist Dein größter Hebel beim Vermögensaufbau. Je früher wir anfangen, desto krasser wirkt der Zinseszinseffekt. Wir nennen es zwar Ruhestandsplanung, aber eigentlich bauen wir Deine persönliche Kapitalfluss-Strategie auf, damit Du so früh wie möglich finanzielle Freiheit erreichst und auf die meisten Situationen im Leben vorbereitet bist.
Super, dass Du schon investierst! Aber ein ETF-Depot ist wie ein einzelnes Puzzleteil. Wir schauen uns das große Ganze an: Passt Dein ETF zu Deiner Risikoabsicherung? Was hat Dir dazu vielleicht noch niemand erzählt? Gibt es doch noch "günstigere" Alternativen? Wir bringen Struktur rein und rechnen alles mal sauber durch. Damit Du am Ende nicht nur eine nette Summe im Depot hast, sondern eine wasserdichte Strategie.
Klares Nein. Die Beratung basiert auf reiner Finanzmathematik und nackten Zahlen. Wir nutzen unsere Live-Simulation, in der wir gemeinsam verschiedene Szenarien durchspielen. Wir schauen auf die Einzahlphase (Arbeitsleben) und die Auszahlphase (Rente). Du siehst schwarz auf weiß, was funktioniert und was nicht. Am Ende entscheidest ganz allein Du, welchen Weg Du gehen willst.
Wir machen einen schonungslosen Bestands-Check. Alles, was gut ist und zu Deinen Zielen passt, behalten wir. Gerade Altverträge haben bspw. häufig Steuervorteile. Alles, was zu teuer ist oder nicht performt, schmeißen wir raus. Und das Beste: Um den lästigen Papierkram und die Kündigungen kümmere ich mich für Dich. Wenn Du magst.
Sofern wir noch nicht gemeinsam mit einer DIN-Analyse gestartet sind, brauche ich zur Ruhestandsplanung vor allem bestehende Altersvorsorge-Verträge, Renteninformation und evtl. noch einen letzten Steuerbescheid. Aber das besprechen wir alles vorab.
Absolut. Das ist der wichtigste Punkt überhaupt! Viele rechnen sich mit Brutto-Renditen reich und fallen im Alter aus allen Wolken. Mein Netto-Check zeigt Dir auf den Euro genau, was nach Abzug von Kosten, Steuern und Inflation wirklich bei Dir ankommt.
Wir schauen uns alles an, was für Dich Sinn macht: von klassischen und ETF-basierten Anlageformen über steueroptimierte Altersvorsorge, Versicherungen, bis hin zur cleveren Kapitalanlageimmobilie. Als ungebundener Makler handle ich in Deinem Interesse und kann nahezu aus dem kompletten Markt schöpfen.
Wir nutzen eine moderne Planungs-Software, bei der wir live in unserem Termin an den "Reglern" schieben können. Du willst wissen, was passiert, wenn Du 3 Jahre früher in Rente gehst? Oder wenn die Inflation 1% höher ausfällt? Ein Klick, und Du siehst sofort die mathematischen Auswirkungen auf Dein Netto-Vermögen.
Diskretion ist die absolute Grundlage meiner Arbeit. Deine Daten werden streng vertraulich behandelt, DSGVO-konform verarbeitet und niemals an unbefugte Dritte weitergegeben. Was wir besprechen, bleibt zu 100 % zwischen uns.